Mikropůjčka je úvěr pro malé podniky, který poskytují netradiční věřitelé. Tyto úvěry obvykle nabízejí neziskové organizace a nabízejí řadu výhod jak pro dlužníka, tak pro věřitele.

Než se rozhodnete požádat o pujcka na op v hotovosti bezplatnou mikropůjčku, ujistěte se, že rozumíte výhodám a nevýhodám této možnosti financování. Tento článek se bude zabývat několika důležitými aspekty tohoto typu financování.

1. Jsou skvělým způsobem, jak zvýšit cash flow

Mikropůjčku lze použít k pokrytí výdajů, jako jsou zásoby nebo vybavení, které můžete potřebovat k bezproblémovému chodu vaší firmy. Lze ji také použít k pokrytí mezd a platů zaměstnanců, dokud vaše společnost nezačne generovat stabilní příjmy.

Mnoho poskytovatelů mikropůjček nabízí další finanční služby, které pomohou vašemu podnikání růst. Někteří například nabízejí programy obchodního koučinku a mentoringu, které vám pomohou uspět ve vašem úsilí. Jiní, jako například Accion a Grameen America, poskytují svým dlužníkům bezplatné spořicí účty, týdenní schůzky týkající se základů finanční gramotnosti a obchodní zdroje.

Někteří poskytovatelé mikropůjček navíc hlásí splátky úvěrů úvěrovým registrům, což vám může pomoci zlepšit kreditní skóre vaší firmy, pokud splácíte včas. To může být obzvláště užitečné pro novější firmy, které si ještě nemusí vybudovat kreditní skóre nebo nemají dlouhou obchodní historii, která by jim umožnila získat tradiční úvěry.

Mikropůjčky mohou být skvělým způsobem, jak zvýšit váš cash flow a pomoci vám s rozjezdem. Je však důležité pochopit omezení těchto typů možností financování. Například mikropůjčku nemusíte moci použít pro určité účely, včetně: splácení stávajícího dluhu nebo nákupu nemovitosti. Měli byste si také být vědomi podmínek způsobilosti, protože někteří věřitelé půjčují pouze určitým typům společností nebo odvětví.

2. Jsou skvělým způsobem, jak si vybudovat kreditní historii

Mikropůjčky často poskytují organizace, které nabízejí půjčky pro malé firmy podnikatelům, kteří nemusí splňovat podmínky pro tradiční úvěrové služby. Například PayPal Working Capital nabízí krátkodobou půjčku s nízkým úrokem, která je založena na historii prodeje vaší firmy – což znamená, že platíte pouze při prodeji. Tento typ financování je ideální pro malé firmy, které potřebují nával hotovosti na nákup zásob, pokrytí mezd nebo pokrytí sezónních výdajů.

Koncept mikropůjček se zpopularizoval v 80. a 90. letech 20. století, kdy se neziskové věřitelské organizace spojily s dlužníky v rozvojových zemích, aby jim pomohly založit podniky, které by jejich rodiny vyvedly z chudoby. Myšlenka spočívá v tom, že když dlužník půjčku splatí, peníze lze reinvestovat do dalších podniků a více rodin vyvedených z chudoby. Dnes neziskové organizace a nevládní organizace (NGO) nadále nabízejí mikropůjčky pro různé účely, včetně podpory růstu pro ty, kteří nemají přístup k tradičním zdrojům financování.

Například Accion Opportunity Fund, poskytovatel půjček pro malé podniky ve Spojených státech, poskytuje mikropůjčky ženám, menšinám a veteránům, kteří by jinak nemuseli mít nárok na tradiční financování podnikání. Organizace také poskytuje řadu podpory, která pomáhá dlužníkům založit a uspět v jejich podnicích, včetně koučování a mentoringu. Kromě toho spolupracuje s organizacemi, které působí v konkrétních regionech, aby zpřístupnila své financování.

3. Jsou skvělým způsobem, jak začít

Pokud potřebujete malou finanční injekci na rozjezd svého podnikání, nebo pokud vám byla zamítnuta tradiční podnikatelská půjčka, může být mikropůjčka možností. Jedná se o půjčky, které obvykle poskytují neziskové organizace, individuální věřitelé nebo alternativní úvěrové platformy. Kromě poskytování nízkoúročené půjčky někteří poskytovatelé mikropůjček nabízejí také bezplatné mentoringové služby, školení a podporu pro firmy.

Mikropůjčky jsou méně omezující než tradiční podnikatelské úvěry, takže je lze snáze získat pro začínající podnikatele nebo pro ty, kteří mají potíže s kvalifikací pro běžné úvěry. Je však důležité si uvědomit, že i tak mohou vyžadovat zajištění nebo osobní ručení. Pokud si nejste jisti, zda pro vás tyto požadavky budou problémem, je vždy vhodné nechat si před podpisem úvěrovou smlouvu prohlédnout nezávislým právníkem.

Mnoho poskytovatelů mikroúvěrů se zaměřuje na posouzení vaší úvěrové historie, současných obchodních příjmů a schopnosti splatit úvěr do tří až šesti let. Pravděpodobně také vyhodnotí schopnost vaší firmy plnit závazky týkající se splácení úvěru na základě vašeho cash flow, dalších dluhových plateb a veškerých dalších aktiv, která máte v bance.

Nejznámějším poskytovatelem mikroúvěrů je Kiva, která nabízí domácí i mezinárodní půjčky bez úroku. Její crowdfundingová platforma umožňuje jednotlivcům půjčovat podnikatelům a může být skvělým způsobem, jak si začínající podnikatelé mohou vybudovat úvěruschopnost a zároveň se dostat do světa podnikání.

4. Jsou skvělým způsobem, jak růst

Mnoho majitelů malých podniků potřebuje rychlý příliv kapitálu k růstu svého podnikání, ale nemají dostatečně dobrou bonitu ani potřebné zajištění, aby se kvalifikovali na tradiční možnosti financování. V těchto případech může být mikropůjčka velmi výhodná.

Například pokud zakládáte jógové studio, ale nemáte peníze na nákup podložek a dalších potřeb, mikropůjčka vám může pomoci s těmito nezbytnými nákupy. Kromě toho, pokud se účastníte oborových konferencí, mikropůjčka vám může pomoci pokrýt konferenční poplatky a jakékoli další výdaje spojené s cestou.

Dalším skvělým způsobem, jak využít mikropůjčku, je investice do vybavení a strojů. To platí zejména pro společnosti, které vyrábějí vlastní zboží, ale i podniky v oblasti elektronického obchodování a služeb mohou těžit z investice do správných nástrojů pro zefektivnění provozu.